先说怎么买
给爸妈买保险，尤其是 50 岁以上的父母，大部分医疗险和意外险就可以了，既能覆盖大部分风险，还能相对控制预算。
我下面会把这两个险种的选择和要注意的地方简单说一下。
1.医疗险
（ 1 ）优先百万医疗险，管大病住院
百万医疗险的性价比很高，1-2K 左右的保费（ 50-60 岁，超过 60 岁保费还会上涨），能保上百万的住院、手术费。大部分百万医疗险有 1 万元免赔额，也就是说，1 万元以下的费用自己承担，超过的部分保险公司报销 90%-100%。
普通的百万医疗险健康告知过不去或者父母的体况自己也不了解怕买了赔不了，再考虑免健告的产品，现在的市场环境已经给卷的责任升级很多了，也是一个很好的保障了。
如果想去公立医院国际部或私立医院，再根据自己的家庭情况和预算，选择中端医疗，保费会多 2-3 倍，这里就不展开说了。
（ 2 ）注意年龄限制和续保条款
父母的年纪大了，很多医疗险有年龄限制，55 岁以上大部分都会要求半年内体检报告，个别不需要。
医疗险本质是一年期产品，优先选保证续保 20 年，父母身体状况发生变化后也不影响续保，当然前提是进行了如实告知。
（ 3 ）报销范围
医保外的药或特殊门诊才是看病花销大大头，所以重点关注报销范围、特殊门诊、院外药、质子重离子治疗这些。像质子重离子，一个疗程大概 20-30 万，纯自费，如果覆盖到了会节省很多医疗花费。
（ 4 ）增值服务
有些医疗险会带绿通（就医快速通道）、住院安排、住院垫付等服务。对于父母这个年龄段来说，住院垫付和绿通会实用一些，能快速安排住院、挂专家号，生病时少折腾，也减少就医压力。但是不要预期太高，当做额外赠送的，具体的服务只能说能用，不能说很顺畅。
2. 意外险
50 岁以上的父母，摔倒、骨折的情况非常容易发生，所以一定要配上意外险。
（ 1 ）基本责任
意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。父母年纪大了，意外医疗和住院保障最好高一点，意外摔倒骨折、扭伤都是常见情况。这些都可以通过意外医疗来报销。
有些意外险对于住院还有住院津贴，每天补助一点，虽然不高，但总归可以补贴一部分住院开支。
（ 2 ）看免赔额和报销比例
很多意外险的意外医疗部分会有免赔额，建议优先选择免赔额低、报销比例高、不限社保用药的产品。
但是很多产品都会根据年龄对赔付比例或额度打折，这个要注意。
3.医疗险 + 意外险
这两个险种结合，基本就能满足父母大部分的保障需求。
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