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Atu
V2EX  ›  问与答

存款保险制度了，大家是怎么想的？会如何选择银行？

  •  1      
  •   Atu · Dec 1, 2014 · 6519 views
    This topic created in 4214 days ago, the information mentioned may be changed or developed.
    银行存款即将实话存款保险制度，这一消息一出，竟然上不了微博热门话题，可见微勃之草根。
    未知 V2内的同学们是如何看这问题？

    1、屁民一个，本子从来没有超50万结余，不关心；

    2、管它保不保险，那家银行利息高理财回报高，就存那家；

    3、安全点考虑，为了保险会选择安全性高利息低点的银行；

    4、不太了解

    [中国公布银行存款保险条例草案] - 中国周日发布了《存款保险条例（征求意见稿）》，朝着振兴面临风险的银行业迈出了重要一步。这个外界期待已久的举措旨在更好的约束银行业及其客户。
    http://weibo.com/p/1001603782875899142768
  • 存款
  • 保险
  • 银行业
    51 replies  •  2014-12-05 11:04:51 +08:00
    vking
        1
    vking  
       Dec 1, 2014 via Android
    那就选1吧
    Atu
        2
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @vking 有的时候会如何选择？
    vking
        3
    vking  
       Dec 1, 2014 via Android
    @Atu 那就存在不同银行
    aiguozhedaodan
        4
    aiguozhedaodan  
       Dec 1, 2014   ❤️ 1
    需要担心存款保险的那些人，是只会把少部分的钱放在大陆的，以上
    windywinter
        5
    windywinter  
       Dec 1, 2014
    1
    66beta
        6
    66beta  
       Dec 1, 2014
    P民有钱也不存那么多，花掉啊，买房买门面买车
    lanbing
        7
    lanbing  
       Dec 1, 2014
    有钱人才不会把钱存银行，呵呵。
    19
        8
    19  
       Dec 1, 2014 via iPad
    @aiguozhedaodan 一语中的啊
    zhy
        9
    zhy  
       Dec 1, 2014
    感觉就像坑钱的新招。。。
    eriale
        10
    eriale  
       Dec 1, 2014
    选利率最高的银行，反正也没有50w，本金妥妥地都拿的回来。
    cnbeining
        11
    cnbeining  
       Dec 1, 2014
    考虑到这是打破ZF刚性支付的第一步，结合中国的评级机构就是个笑话的事实，如果将中国数千年思维惯性加入考虑因素，还是选择选项5————挪远点吧。。。
    yakczh
        12
    yakczh  
       Dec 1, 2014
    救市新举措，
    二套房优惠，没用，
    降息，没用，
    银行存款50w以上不陪，看你还买不买
    twilight
        13
    twilight  
       Dec 1, 2014
    利差固定，国家又兜底，银行无后顾之忧，大胆放贷，躺着就把钱挣了，现在国家不兜底了，应该是恢复
    正常化吧。话说欧美日的银行不也是存款保险制度么？

    保50万的底，覆盖面相当大了，超过50万，可以工农中建交各存点嘛，再多的话，就是幸福的烦恼了。

    就是不知道是否各分支行独立核算，如果是统一核算， 以工行为例，如果整个工行破产了，这个国家的经济估计也已经崩溃了，要担心的就恐怕不是存款的赔付问题了。
    vking
        14
    vking  
       Dec 1, 2014 via Android   ❤️ 1
    @twilight 不管是不是独立核算，工行作为全球第一大行，倒闭了恐怕影响的不仅仅是中国吧。存款赔付问题确实不应该是主要问题了。
    ANT1FLAG
        15
    ANT1FLAG  
       Dec 1, 2014
    好像AIG（美国国际集团）做这个，然后就和摩根史坦利狼狈为奸引发了金融危机……我觉着这个怎么着都是让一部分人继续圈钱的东西。
    当然实际点，作为99%，我表示我没有50W。
    s5s5
        16
    s5s5  
       Dec 1, 2014
    腾讯银行，您值得信赖
    twilight
        17
    twilight  
       Dec 1, 2014
    @vking 有道理。

    4楼v友说："需要担心存款保险的那些人，是只会把少部分的钱放在大陆的，以上"，查了一下，欧美日也都是存款保险制度，美国好像是保10万美元。恕孤孤陋寡闻,还有哪国现在能兜底保存款么?

    另外富人需要担心存款么？富人不是和种投资组合么？想起一个笑话：近闻一俗笑语云：一庄农人进京回家，众人问曰：你进京去可见些个世面否？庄人曰：连皇帝老爷都见了。众罕然问曰：皇帝如何景况？庄人曰：皇帝左手拿一金元宝，右手拿一银元宝，马上稍着一口袋人参，行动人参不离口。一时要屙屎了，连擦屁股都用的是鹅黄缎子，所以京中掏茅厕的人都富贵无比。”
    windywinter
        18
    windywinter  
       Dec 1, 2014
    @ANT1FLAG AIG是被CDS搞趴的，之所以没倒，就是得益于存款保险制度，它是承保人，所以绝对不能倒。
    bookit
        19
    bookit  
       Dec 1, 2014
    各位没注意到，

    里面说了，同业存款不保险

    就是说，余额宝危险了
    Phariel
        20
    Phariel  
       Dec 1, 2014
    选1，把钱投进宝宝股市和不动产上。
    leemail
        21
    leemail  
       Dec 1, 2014
    @ANT1FLAG 这个谣言也太离谱了
    ysjdx
        22
    ysjdx  
       Dec 1, 2014
    50w了 还存银行？
    YonionY
        23
    YonionY  
       Dec 1, 2014
    似乎很多人更关注50万，很多人存款上6位数都难，何况50万，对于99%的人来说，我觉得赔付时间更重要一些。

    分享一下很多年前家人经历过“银行”倒闭的经验供大家参考，其实不是正规的银行，类似于信用社但不是信用社，我猜想以后要是银行倒闭，估计流程也差不多。

    当年老爹因为贪多那么点利息，把钱从银行取来放到这“银行”里去，然后终于有一天倒闭了。一般贪这点利息存“银行”的其实大多是老弱病残，当地政府没有办法，只能想办法搞钱来刚性兑付，但是刚性兑付有条件，利息肯定就都没了，全额给回我忘记是几千还是几万，划了条线，最后就是分期给付。
    结果就是几千块钱几年的时间，跑了很多很多次才拿回了存进去的钱。

    小银行年利率涨天也就3.3%，四大行执行的标准应该是3%，差0.3%，存1万块一年定期小银行多30块出来。很多人存款几千或者几万，钱虽不多，一旦碰上倒闭，有50万最高的保障没错，也肯定拿得回，但是问题是你什么时候拿得回这笔钱。

    银行倒闭，破产清算都得一段时间，还有资产拍卖、债务转卖等等，搞完这些不够赔的钱才轮到存款保险上场，没个一年也得半载，不知道中国的国情会不会拖上几年。

    归根到底，不要贪图那点利息才是王道，没多多少，努力工作少抽几包烟就回来了，存四大行，把自己的钱和国家绑在一起，地区小银行还是别碰。

    其实更重要的是提醒教育家里的老人，他们很容易被小银行多的那几十块的小便宜吸引，万一真的遇到，家里老人如果承受不力不强，搞不好还要给医院赚几万块，相比之下多的那一百几十块的利息算条毛啊。
    Atu
        24
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @aiguozhedaodan 香港保50万港币
    Atu
        25
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @eriale 倒了，兑付时间也不好确认。
    Atu
        26
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @twilight 一家法人银行汇总50万，多家支行多个帐户木用的
    ilovehoo
        27
    ilovehoo  
       Dec 1, 2014
    首先你要有50万以上现金。。。XD

    另外就算有50万以上现金，估计我也会买股票或其他投资，不会就这样存在那里不动。。。
    Atu
        28
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @YonionY 新中国意义上真正银行倒闭是海南发展银行，大家可GB 一下。

    据说最后个人的都兑付了，但时间好像一二年左右。企业的打折兑付。

    也害死不少企业。

    另外信用社基金会之类的都倒过好几回了，这个不探讨。
    Atu
        29
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @ilovehoo 你木有，家里老头们可能会有。他们往往就容易被几袋米几瓶油或丁点高息套上的。
    kunimi
        30
    kunimi  
       Dec 1, 2014
    上周末吃饭刚好和人行的同学聊了会这个，他的意思是要尽量远离小银行了
    twilight
        31
    twilight  
       Dec 1, 2014
    @Atu 我前面也提到了，工农建中交五大行250万额度普通人基本上够用，话说现在有50万的会死磕存款么？更别说更有钱的人了。

    那五大行任何一家出问题，恐怕首要担心的就不是存款赔付问题了。

    如果要存款的话，还是选那五大行最安全，小银行的利息也高不到那里去。

    真正实施存款保险制度后，存款还是风险最小的理财品种，存款保险制度不宜过度解读。
    lyragosa
        32
    lyragosa  
       Dec 1, 2014
    有没有考虑过我们穷逼一辈子都存不到50w的想法。
    Atu
        33
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @twilight 这想法对头，要灌输到家人老头们去
    Atu
        34
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @twilight 存款保险制度出台，打破了国家无限责任担保。也意味大家对银行考虑不只上高息礼品多服务好。近的，香港也出现几波银行挤提潮，导致了不少银行倒闭，储户跳楼。
    Atu
        35
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @lyragosa 记住，一直在贬值，50W不是梦
    WildCat
        36
    WildCat  
       Dec 1, 2014 via iPhone
    1. 海外早有了
    2. 有钱人 年轻人存款少，基本都是活期
    3. 有钱人都在投资
    4. 定期存款多的大多是中老年人，他们对这个问题的反应没那么快
    5. 定期存款多在五大银行吧
    hjie
        37
    hjie  
       Dec 1, 2014
    中国的银行 谈这个有意义吗？ 信托这么多年了，不还是刚性兑付吗
    Atu
        38
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @WildCat 嗯 但一切将在我们身上发生
    Atu
        39
    Atu  
    OP
       Dec 1, 2014
    @hjie 现不是开始不想兜底了
    mrlawrence
        40
    mrlawrence  
       Dec 1, 2014
    @YonionY 你这个是基金会吧，政府早年设立的，之后破产清算，信用社把账本接了过来。
    mrlawrence
        41
    mrlawrence  
       Dec 1, 2014
    关于楼上朋友提到的什么时候能拿到那50W ，我提供一种思路。中国领导人的主体思想是维稳，所以你只要一哭二闹三上吊，闹得当地政府一把手苦不堪言为止。一把手也知道，闹出这种乱子，自己仕途很可能会咔嚓。政府这时候，维稳是第一要点。那么就会让其他银行接手这笔烂账，有钱孩子给穷孩子搽屁股。
    Linxing
        42
    Linxing  
       Dec 1, 2014
    为什么会把那么多钱放银行，基本都会选择去买股票或者投资一些项目啊，如果实在怕就存四大呗，他们都倒了，我想中国经济也跪了
    oojiayu
        43
    oojiayu  
       Dec 1, 2014   ❤️ 1
    楼上诸位讨论的都是个人存款 请问有没有考虑过企业存款呢？
    企业账户，50W都不算个什么。
    少则百万多点 多则千万或过亿。
    如果我的公司 有400W的存款 且这400W都有短周期的流动性。
    @YonionY 所述 几万块的存款都可能要拖个几年时间才可以领取到本金 如果一个企业存款开户行不是四大行 而是市本地的商业银行 那么这种小银行的破产机率是远远大于四大行的。这样的话，企业岂不是面临很大风险？如果本地的商业银行一旦倒闭，那么凡是开户行在这个商业银行的企业都必将收到牵连，且很快面临倒闭。
    故，
    从理论上来说，在我们国家如果要维持民生稳定，那么在银行面临倒闭风险之前必然会竭尽一切能力来救它。因为银行倒闭，就意味着民生不稳，就业压力将会成几何倍数持续增长且无限放大。而一个国家的管理层考虑所有问题都是以国计民生为基础，当面临最基本的问题时，条款性选择必须被忽视，且以特殊情况特殊处理的论调来处理。
    不知道我这么理解是否有问题，希望金融行业的朋友给出高见。
    paulagent
        44
    paulagent  
       Dec 1, 2014
    大家都想多了,银行都有很多资产,破产了,这些楼啊地啊,各种公司的股票都是会拿来抵债的. 企业用户存的多,优先级高,也未必会损失多少.

    央行都说了,测试显示只有0.37%的人会受到影响
    BlueFly
        45
    BlueFly  
       Dec 2, 2014
    @ANT1FLAG AIG是再保险，大摩是投资银行。
    xierch
        46
    xierch  
       Dec 2, 2014
    @mrlawrence 维稳是第一要点：轻则寻衅滋事，重则煽动颠覆（
    SakagamiJun
        47
    SakagamiJun  
       Dec 2, 2014
    @oojiayu 对，银行倒闭肯定会牵连很多企业。不过地方银行的能量远不能比四大行，这完全不足以影响国家，只会是地区的，局部的影响，相比政府出手的代价，让其倒闭破产对整个金融体系更加有利。

    如果总是政府兜底，赚的自己的，亏的是国家的，只会促使金融从业者为了谋取利益不惜冒极大的风险，银行就会从国家运行的润滑剂变成寄生于国家的吸血虫，这样对国家的危害更大

    所以如果你是存款很多的有钱人，可以选择大而不能倒的宇宙第一大行。如果第一大行都倒了，呃。。那还是收拾点细软回老家种田吧。。小命比什么都重要啊。。
    Atu
        48
    Atu  
    OP
       Dec 2, 2014
    @SakagamiJun 这个分析很现实

    利率市场化、存款保险制度甚至资本项下资金流通都会给金融市场带来冲击，这过程或结果不为人为人改变，也不要相信政府的力量。除非不改，现不改，把所有问题压力捂着抱着，也只会爆得更大，结果当然暴力的政权更替。

    既然这一届政府提出市场化是关键决定因素，不管是否是口号或是坑，或是找借口不想负责任的变革，过程和结果必然由屁民们来买单，因此政府会把容忍度适当的放大，这一过程和结果，肯定会有一些中小银行倒闭，也导致一些企业关门、储户跳楼。

    另外一点，存款保险制度也是对冲利率市场化对银行的影响，或说降低利率恶性竞争，对银行来说相对中性偏好。
    Atu
        49
    Atu  
    OP
       Dec 2, 2014 via iPhone
    银行股涨了
    ANT1FLAG
        50
    ANT1FLAG  
       Dec 4, 2014
    @BlueFly
    @leemail
    看看纪录片/小说《监守自盗》，里面有详细的逻辑和充分的证据说明了AIG和华尔街其他几家巨头背后的事情。
    leemail
        51
    leemail  
       Dec 5, 2014
    @ANT1FLAG lol,你确定？你原文说“好像AIG（美国国际集团）做这个，然后就和摩根史坦利狼狈为奸引发了金融危机”。“这个”是指“存款保险制度”么？你看看这个http://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Deposit_Insurance_Corporation 另外次贷危机和零售银行或是零售部门关系不大
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